2025 será conocido como el año en que la banca pasó a la cadena. Durante años, los "criptobancos neobancos" fueron una teoría. La tecnología no estaba lista, las leyes eran turbias y los usuarios aún no confiaban en sí mismos para tener sus propias llaves. Pero este año, todo se alineó. 1️⃣ Tecnología madurada. Las redes L2 como @arbitrum, @base y @Mantle_Official hicieron que los pagos en cadena fueran baratos e instantáneos. La abstracción de cuentas y las billeteras inteligentes (Gnosis Safe, SafePal, Argent) resolvieron el mayor problema de UX de las criptomonedas: recuperación, tarifas y usabilidad. Las stablecoins se volvieron gastables: @gnosispay y @payy_link ahora le permiten deslizar criptomonedas en cualquier terminal Visa. Y los protocolos de replanteo como @ether_fi desbloquearon el rendimiento real, impulsando las tarjetas de débito y crédito con rendimientos del 5 al 10%. Los rieles finalmente eran rápidos, baratos y componibles. 2️⃣ La regulación se puso al día. En Europa, MiCA proporcionó claridad sobre las monedas estables, las licencias y el cumplimiento, todo bajo un mismo libro de reglas. En los EE. UU., la Ley GENIUS de 2025 legalizó las monedas estables respaldadas por USD, protegiendo a los usuarios y liberando a los innovadores. Juntas, estas leyes dieron a los criptobancos algo que nunca antes habían tenido: legitimidad. 3️⃣ Vientos de cola macro golpeados. Las altas tasas de interés y la inflación hicieron que la gente se preguntara por qué sus ahorros ganaban un 0,1%. Las stablecoins que obtienen un rendimiento del 5-10% de repente parecían racionales. Un dólar fuerte impulsó la demanda mundial de USD digital, especialmente en los mercados emergentes donde las monedas locales se estaban derrumbando. Los criptobancos intervinieron, ofreciendo cuentas en dólares, rendimiento y tarjetas accesibles para cualquier persona con un teléfono. 4️⃣ Los usuarios evolucionaron. Los usuarios de criptomonedas quieren control con autocustodia y también comodidad. No paneles de DeFi, sino aplicaciones intuitivas. Los criptobancos respondieron con billeteras simples y rentables que se sienten como Revolut pero sin intermediarios. 5️⃣ La competencia se estancó. Mientras que los neobancos tradicionales se estancaron, Revolut, N26 y Chime se volvieron reacios al riesgo, agregando comercio de criptomonedas pero no innovación. En ese vacío llegó @Plasma, @UR_global por Mantle, @ether_fi Cash, @gnosispay y @MetaMask, que ofrecían mayores rendimientos, mejores cartas y una verdadera propiedad de activos. Entonces, ¿por qué 2025, no antes? Las piezas del rompecabezas tardaron tanto en alinearse. La infraestructura (L2, billeteras inteligentes, monedas estables) tenía que madurar. Los reguladores tuvieron que bendecirlo. Los usuarios tuvieron que perder la fe en los custodios. Y los titulares de fintech tuvieron que reducir la velocidad lo suficiente para que los constructores nativos de criptomonedas se abrieran paso. Creo que esta es la capa final de DeFi, el punto en el que las finanzas dejan de parecer "teóricamente descentralizadas" y comienzan a sentirse utilizables. Tomó una década de prueba, colapso y evolución. Pero en 2025, las criptomonedas finalmente se volvieron financiables y los bancos, finalmente, se volvieron opcionales.

¿Ya estás hecho de neobancos? Si aún no lo has hecho, no dudes en unirte a mi equipo ↓ @ether_fi Efectivo → @UR_global →