2025 zal bekend staan als het jaar waarin bankieren on-chain ging. Jarenlang waren "crypto neobanken" een theorie. De technologie was nog niet klaar, de wetten waren onduidelijk, en gebruikers vertrouwden zichzelf nog niet om hun eigen sleutels te bewaren. Maar dit jaar kwam alles samen. 1️⃣ Technologie is volwassen geworden. L2-netwerken zoals @arbitrum, @base en @Mantle_Official maakten on-chain betalingen goedkoop en direct. Accountabstractie en slimme wallets (Gnosis Safe, SafePal, Argent) losten het grootste UX-probleem van crypto op – herstel, kosten en bruikbaarheid. Stablecoins werden besteedbaar: @gnosispay en @payy_link laten je nu crypto gebruiken bij elke Visa-terminal. En restaking-protocollen zoals @ether_fi ontgrendelden echte rendementen, waardoor debit- en creditcards met 5–10% rendement werden aangedreven. De rails waren eindelijk snel, goedkoop en samenstelbaar. 2️⃣ Regulering haalde in. In Europa bood MiCA duidelijkheid over stablecoins, licenties en naleving, allemaal onder één regelboek. In de VS legaliseerde de 2025 GENIUS Act USD-gedekte stablecoins, ter bescherming van gebruikers en het bevrijden van innovators. Samen gaven deze wetten crypto neobanken iets wat ze nooit eerder hadden: legitimiteit. 3️⃣ Macro-achterwinden kwamen op. Hoge rentevoeten en inflatie deden mensen zich afvragen waarom hun spaargeld 0,1% opbracht. Stablecoins die 5–10% rendement opleverden, leken ineens rationeel. Een sterke dollar zorgde voor wereldwijde vraag naar digitale USD, vooral in opkomende markten waar lokale valuta's instortten. Crypto neobanken stapten in, boden dollarrekeningen, rendement en kaarten toegankelijk voor iedereen met een telefoon. 4️⃣ Gebruikers evolueerden. Crypto-gebruikers willen controle met zelfbewaring en ook gemak. Geen DeFi-dashboards, maar intuïtieve apps. Crypto neobanken reageerden met eenvoudige, rendement opleverende wallets die aanvoelen als Revolut, maar zonder tussenpersonen. 5️⃣ Concurrentie stagneerde. Terwijl traditionele neobanken stabiliseerden, werden Revolut, N26 en Chime risicomijdend, voegden crypto-handel toe maar geen innovatie. In die leegte kwamen @Plasma, @UR_global van Mantle, @ether_fi Cash, @gnosispay en @MetaMask, die hogere rendementen, betere kaarten en echte eigendom van activa aanboden. Waarom 2025 en niet eerder? Het heeft zo lang geduurd voor de puzzelstukjes op hun plaats vielen. De infrastructuur (L2's, slimme wallets, stablecoins) moest volwassen worden. De regelgevers moesten het goedkeuren. Gebruikers moesten het vertrouwen in custodians verliezen. En fintech-incumbenten moesten net genoeg vertragen zodat crypto-native bouwers konden doorbreken. Ik geloof dat dit de laatste laag van DeFi is, het punt waarop financiën niet meer "theoretisch gedecentraliseerd" lijken, maar daadwerkelijk bruikbaar aanvoelen. Het heeft een decennium van proef, ineenstorting en evolutie gekost. Maar in 2025 werd crypto eindelijk bankierbaar, en werden banken eindelijk optioneel.

Ben je al neobanked? Zo niet, voel je vrij om bij mijn squad te komen ↓ @ether_fi Cash → @UR_global →