2025 será conhecido como o ano em que o setor bancário foi para a cadeia. Durante anos, os "neobancos de criptomoedas" foram uma teoria. A tecnologia não estava pronta, as leis eram obscuras e os usuários ainda não confiavam em si mesmos para ter suas próprias chaves. Mas este ano, tudo se alinhou. 1️⃣ A tecnologia amadureceu. Redes L2 como @arbitrum, @base e @Mantle_Official tornaram os pagamentos on-chain baratos e instantâneos. A abstração de contas e as carteiras inteligentes (Gnosis Safe, SafePal, Argent) resolveram o maior problema de UX das criptomoedas – recuperação, taxas e usabilidade. As stablecoins tornaram-se passíveis de gastar: @gnosispay e @payy_link agora permitem que você passe criptomoedas em qualquer terminal Visa. E protocolos de restaking como @ether_fi desbloquearam o rendimento real, alimentando cartões de débito e crédito com retornos de 5 a 10%. Os trilhos eram finalmente rápidos, baratos e combináveis. 2️⃣ Regulamento alcançado. Na Europa, o MiCA forneceu clareza sobre stablecoins, licenciamento e conformidade, tudo sob um único livro de regras. Nos EUA, o GENIUS Act de 2025 legalizou as stablecoins lastreadas em USD, protegendo os usuários e libertando os inovadores. Juntas, essas leis deram aos neobancos de criptomoedas algo que eles nunca tiveram antes: legitimidade. 3️⃣ Macro ventos favoráveis atingiram. As altas taxas de juros e a inflação fizeram as pessoas perguntarem por que suas economias restavam 0,1%. Stablecoins com rendimento de 5 a 10% de repente pareciam racionais. Um dólar forte impulsionou a demanda global por dólares digitais, especialmente em mercados emergentes onde as moedas locais estavam em colapso. Os neobancos de criptomoedas intervieram, oferecendo contas em dólares, rendimento e cartões acessíveis a qualquer pessoa com um telefone. 4️⃣ Os usuários evoluíram. Os usuários de criptomoedas querem controle com autocustódia e também conveniência. Não painéis DeFi, mas aplicativos intuitivos. Os neobancos de criptomoedas responderam com carteiras simples e rentáveis que parecem Revolut, mas sem intermediários. 5️⃣ A concorrência estagnou. Enquanto os neobancos tradicionais se estabilizaram, Revolut, N26 e Chime tornaram-se avessos ao risco, adicionando negociação de criptomoedas, mas não inovação. Nesse vazio veio @Plasma, @UR_global por Mantle, @ether_fi Cash, @gnosispay e @MetaMask, oferecendo rendimentos mais altos, melhores cartas e verdadeira propriedade de ativos. Então, por que 2025, não antes? Demorou tanto tempo para que as peças do quebra-cabeça se alinhassem. A infraestrutura (L2s, carteiras inteligentes, stablecoins) teve que amadurecer. Os reguladores tiveram que abençoá-lo. Os usuários tiveram que perder a fé nos guardiões. E as fintechs tiveram que desacelerar apenas o suficiente para que os construtores cripto-nativos avançassem. Acredito que esta seja a camada final do DeFi, o ponto em que as finanças param de parecer "teoricamente descentralizadas" e começam a parecer utilizáveis. Demorou uma década de tentativa, colapso e evolução. Mas em 2025, a criptomoeda finalmente se tornou financiável e os bancos, finalmente, tornaram-se opcionais.

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