トランプ大統領は、複数の不動産を所有しながら主たる住居の住宅ローンを取得した敵に対する刑事捜査を脅している。問題は、誰もがこれをやっているということです - 私自身も何年も前にこの種の住宅ローン詐欺を犯しましたし、トランプ内閣の複数のメンバーもそうしています。フィラデルフィア連銀は、投資家ローンの1/3が「一次投資家」ローンを装っていると推定しているため、これは非常に蔓延し、常態化している詐欺です。 投資用不動産や2番目の家よりも、主たる家の方がリスクが低いため、より良いローン条件が得られます。人々は実際に住んでいる家から立ち去る可能性がはるかに低いため、それがあなたの本拠地である場合、より低い料金と頭金を提供するようにシステムが設定されています。 16年前に投資用不動産を購入したとき(住んでいなかったが、住むことができた)、住宅ローンの貸し手は私にそれを「主たる住居」として指定するように言いました。それが誰もがやっていることであり、業界がどのように機能しているかだと教えてくれました。数年間ローンを組んでいましたが、何年も前に売却し、今は住宅ローンを持っていません。 ファニーメイとフレディマックは銀行からローンを購入し、証券にまとめて投資家に販売します。彼らは市場を支配しているため、彼らのガイドラインがシステムを定義しています。彼らは、クレジットスコア、ローン対価値の比率、および占有タイプによって異なるリスクベースの料金であるローンレベルの価格調整(LLPA)を公開し、貸し手はこれらのグリッドを使用して実際の価格を設定します。パターン: プライマリホーム:ベースライン、占有ペナルティなし。 セカンドハウス:小さなペナルティ、多くの場合、何パーセントも加算されます(~0.125〜0.50%以上) 投資用不動産:最大のペナルティ、多くの場合0.5〜2.5%高く、場合によってはそれ以上 これらの罰則は、「プライマリー」ボックスにチェックを入れるインセンティブを生み出します。規制当局は、家族が住宅を購入できるよう「プライマリー」住宅に有利な条件を維持しているが、銀行は(ファニーとフレディのルールを通じて)セカンドハウスと賃貸の条件を厳格化している。その結果、ほとんどの人が数ポイントを節約するためにこれを行うことになり、誰もが参加します。 住宅ローン担当者は取引を成し遂げるインセンティブを与えられ、ローンが終了したときに支払いを受け取り、ローンは上流のファニーとフレディに販売されます。長期的なリスクは住宅ローン担当者や貸し手ではないため、彼らのインセンティブは、あなたが家にどのようにラベルを付けるかを監視するのではなく、資格を得るのを助けることです。これが、2008年の大金融危機に至る一因となりました。 彼らがこの問題を解決したいのであれば、それは簡単です-信用報告書と住所履歴を相互参照して、一次住宅ローンが1つしかないことを確認することができます...では、なぜそうしないのでしょうか?